Ārzemju nodaļas vadītāja Karina Kaca
Tas fakts, ka valsts ir pilnīgi neatkarīga un patstāvīga, arī runā par
labu Šveices bankām. Šveice pat nav Eiropas Savienības dalībvalsts, kas
liecina par tās pilnīgu pašpietiekamību. Šī valsts ne tikai nav atkarīga
no citu valstu ekonomikas, bet pati ir ārvalstu kapitālu saglabāšanas
un stabilas attīstības garants.
Bankas noslēpums ir Šveices finanšu biznesa galvenā sastāvdaļa. Šveices
bankām ir pienākums glabāt ziņas par savu klientu kontiem pilnīgā
noslēpumā no jebkurām trešajām personām. Pats fakts par bankas konta
esamību Šveicē ir noslēpums! Tai pašā laikā Šveices bankas noslēpums
neaizsargā kriminālas izcelsmes naudas līdzekļus – Šveicē ir
visstingrākie likumi pasaulē attiecībā uz naudas atmazgāšanu.
Šveices bankas piedāvā klientiem plašu pakalpojumu klāstu un vairākus
bankas kontu veidus. Atvērot kontu Šveices bankā klients saņem
kvalificētu servisu un noslēpuma garantijas, apkalpošanu daudzās
starptautiskās valodās, kā arī iespēju pārvaldīt savu kontu pa telefonu
un elektroniskā veidā.
Ir vairāki kontu veidi, kas visvairāk izplātīti Šveices banku klientu vidū:
- parastais, klasiskais bankas konts, kas apmierina klientu vairākuma prasības gan bankas operāciju, gan bankas investīciju programmu veikšanas jomā. Šis konts ir aizsargāts ar Šveices bankas noslēpumu un var tikt izmantots bez īpašām formalitātēm un problēmām. Tas nepieprasa minimālu depozītu tā atvēršanas brīdī. Parasti šim kontam ir piesaistīta arī kredītkarte. Ir iespējama konta pārvaldīšana ar Interneta starpniecību.
- bankas konts investīcijām. Parasti šādi konti tiek piešķirti solīdiem klientiem, kuri vēlas investēt līdzekļus, un viņiem ir nepieciešama personificēta apkalpošana, kuru veic īpaši kvalificēti bankas darbinieki. Ar šāda konta palīdzību vienu naudas līdzekļu daļu var izmantot investīcijām, bet otru – personiskajām vajadzībām. Ir iespējams arī pieprasīt izsniegt kredītkarti, kas tiks piesaistīta kontam, taču atzīstams, ka tādu operāciju kā kredītkartes noformēšana vislabāk veikt caur parasto bankas kontu.
- kodētais bankas konts ir vispazīstamākais, tas ir tipisks Šveices finanšu instruments. Tas atšķiras no citiem kontu veidiem ar to, ka tikai vienam vai jebkurā gadījumā ļoti nedaudziem bankas darbiniekiem ir zināms konta īpašnieks. Konts parasti tiek identificēts ar parakstu un paroli tā, ka banka atpazīst klientu vienkārši ar kodu. Ar šāda konta palīdzību var veikt praktiski visu veidu operācijas, bet tai pašā laikā tas tiek rekomendēts galvenokārt augsta līmeņa depozītiem un investīcijām. Noformēt šim kontam piesaistītu kredītkarti nav ieteicams.
- bankas konts–vērtspapīri, ar kura palīdzību klients uzdod bankai uzdevumu pārvaldīt, ieguldīt un dezinvestēt akcijas, obligācijas, valsts obligācijas. Šādu kontu parasti atver kopā ar investīciju kontu.
Visus augstāk minētos kontus var atvērt Šveices banku lielākajā daļā.
Konta atvēršanas tehniskais termiņš parasti aizņem no 1 līdz 3 dienām,
taču kredītkarte parasti tiek izsniegta 7-15 dienu laikā.
Konta atvēršanas procedūra
Lai atvērtu kontu Šveices bankā ir nepieciešama minimālā summa, kas
svārstās dažu simtu tūkstošu Šveices franku robežās, atkarīgi no
konkrētās bankas. Ja Jums pietrūkst kādas summas konta atvēršanai, banka
varētu atvērt kontu arī ar mazāko summu, bet ar nosacījumu, ka tas tiks
papildināts līdz nepieciešamajam minimumam. Pēc diviem - trijiem gadiem
banka pārbauda konta stāvokli. Ja minimālās summas tajā nebūs, klientam
tiks piedāvāts vai nu papildināt, vai nu aizvērt kontu.
Konta atvēršanas obligātais nosacījums ir klienta personīga tikšanās ar
baņķieri. Baņķiera pienākumos ietilpst pēc iespējas precīzākas
informācijas savākšana par savu klientu. Šī personīga informācija, kā
arī informācija par naudas līdzekļu izcelsmi, tiek ievadīta
personāllietā, kuru taisa par katru klientu bez izņēmumiem.
Šveices bankas ļoti rūpīgi pārbauda savu potenciālo klientu reputāciju.
Potenciālajiem klientiem tiek izvirzītas nopietnas prasības – gan
attiecībā uz viņu personību, gan attiecībā uz ieguldīšanai paredzēto
naudas līdzekļu daudzumu. Ļoti nopietni tiek pārbaudīti šo līdzekļu
avoti. «Due diligence» - tā saucas klienta naudas izcelsmes likumības
pārbaudes procedūra. Šī procedūra ir vissvarīgākā, jo atkarībā no tās
rezultātiem Jums vai nu atvērs kontu, vai nē.
Vispār, pirms konta atvēršanas baņķierim ir tiesības un pienākums uzdot
bankas klientam jautājumus par viņa darbu, kompāniju, ģimeni, bērniem,
laulāto, politiskajām aktivitātēm. Banka apsveic dokumentus, kas liecina
par esošiem ienākumiem, biznesa apjomiem vai par mantojuma saņemšanu.
Pēc tam banka uzsāk visu saņemto datu pārbaudi, rezultātā banka vai nu
piekrīt atvērt klientam kontu, vai paziņo par attiekšanos. Šāda naudas
līdzekļu izcelsmes pārbaude var ilgt no 14 dienām līdz 1 mēnesim. Par
noteicošo faktoru pozitīva lēmuma pieņemšanai varētu kalpot
rekomendācija no jau esošā bankas klienta.
Pēc pozitīva lēmuma pieņemšanas par konta atvēršanu, klientam paziņo
nepieciešamos rekvizītus, kā arī rekvizītus naudas pārskaitīšanai.
Līgums par konta atvēršanu parasti tiek glabāts vienā eksemplārā bankā
konfidencialitātes saglabāšanai. Klients iepriekš paziņo bankai
ieguldījuma summu. Šveices bankas praktiski nestrādā ar skaidru naudu,
bet ir reti izņēmumi, kad klients saņēmis skaidrā naudā līdzekļus par
nekustāmā īpašuma pārdošanu u. tml. Parasti baņķieris tiekas ar savu
klientu reizi gadā, lai apspriestu klienta plānus par konta
pārvaldīšanu, piedāvātu jaunus pakalpojumus var bankas tarifus, kā arī
izpildītu klienta uzdevumus.
Pēc sīkākas informācijas lūdzam griezties juridiskajā birojā INLAT PLUS.
Esam gatavi atbildēt uz visiem Jūsu jautājumiem un sniegt profesionālās
juridiskās konsultācijas.